张科:加入轻松集团的 180 天,拿下互联网保险增速第一

互联网+保险的势能仍被大大低估,未来将强势抢占2万亿健康险市场。

“互联网经济天生具有长尾和普惠的特性,互联网保险的创新也推动着保险回归普惠、互助、保障的本质。” 轻松集团CEO张科深耕传统保险领域多年,谈及2019年加盟拥有6亿用户的全民健康大平台轻松集团,他坦言,保险行业的竞争进入下半场后,互联网基因能够让保险的保障作用发挥到极致,互联网+保险的势能仍被大大低估,未来将强势抢占2万亿健康险市场。

01 进击——“创新重在实效”

张科经常提到“实效”,这是精算师出身的保险行业老兵持之以恒的追求。“每一家互联网企业成功的基石都是海量的用户,拥有用户、沉淀用户、了解用户,找到现有产品和用户需求产品的差距,用创新能力改善之,把用户变成客户,这就是我们的任务。”

2020年3月初,春寒料峭的北京还笼罩在疫情阴霾中,轻松集团便召开了今年保险行业的首次云发布会——轻松守护系列暨首款定制长期重疾险产品发布会。这是张科担任轻松集团CEO之后亲自操刀,与信泰保险联合推出的首款定制产品。这场云发布会不但得到了业内众多大咖的关注和支持,直播观看量更是突破了200万,首发破行业记录,难掩“爆款”初露的锋芒。

张科领军的轻松集团,拥有大量的务实派。他们拿起互联网时代的创新工具,把做批量标品转变为为用户量身定制保险产品,追求实效。“这一点儿也不神秘。当然,过程中肯定会要突破重重困难。”张科总是举重若轻,出手不凡——领军轻松集团仅180天,带领轻松集团拿下了互联网保险增速第一的成绩。2020年1-2月,其保险业务保费收入较上年同期增长近10倍,并以50%的增速持续攻占市场。该增速远高于行业平均值,取得了传统淡季的开门红。而本月重磅发布的排头兵轻松守护重疾险,同时做到了保费低、保障全、可返还,让用户能够以消费型的价格享受返还型的价值,首发当日获得超200万的关注。

张科将轻松守护重疾险的亮点总结为以下八点:一是疾病身故,100%均赔付;二是身故赔保额,且返还保费;三是重疾轻症多次赔付,病种分组科学合理;四是重疾轻症双豁免,减轻压力不担忧;五是癌症二次赔付,复发也能赔;六是减轻时下疫情恐慌,新冠肺炎也可赔;七是重疾多次赔付间隔短,轻症多次赔付无间隔;八是支持智能核保,小问题用户核保更快捷。

“以持续创新不断提升产品价值,达成实效目标,就不愁市场份额。轻松守护是我们一个阶段性的成果。我带领轻松集团,用了几个月的时间,把互联网保险的创新,做了通透的全盘思考。”张科表示,在受众范围上,互联网保险依托平台经济的规模经济和范围经济效应,相比传统保险产品具有更广泛的受众人群,应该充分唤起长尾客户群的保险意识,重视他们的保险需求;在险种和产品创新上,互联网保险的产品不应再有太多局限,要紧密结合互联网经济和互联网生态的需求,开发出能满足网络化、个性化的保险产品;在用户体验上,互联网保险均发力移动端服务,界面友好操作便捷、产品尽量标准化和简单易懂、注重交互性和人文关怀、理赔服务更佳;在互联网技术和手段运用上,要注重线上大数据的积累和开发利用,分析社会各群体的需求,有针对性地开发保险产品,并更科学地实现产品精准定价以及精准营销;在产业链上,参与主体更加多元化,专业分工发挥比较优势,产业链共生共存,联合服务构建完整的生态链。

02 坚持——“保险始终姓保”

对于保险行业的互联网大潮,张科有着客观冷静的思考:“泥沙俱下的情形是会有的,但我一直强调,保险始终姓保,这是我们的准则。不能抵御生活风险的保险产品就不称其为保险。”

面对市场上衍生出的各种非主流险种,张科和他带领之下的轻松集团,紧紧围绕“买保险是买保障”的基点,秉承“只为用户而生”的初心,在产品设置上覆盖到最为高发的健康风险,使得用户不幸面临问题时,能够得到保险最大程度的援助。

“有的重疾险只保障重疾,病情达不到标准不能赔付,这会将很多需要帮助的人拒之门外,但我们的轻松守护非常重视中轻症保障;有的重疾险虽然得病能够多次赔付,但是两次赔付之间间隔时间太长,病患在这期间得不到救治后果严重,我们的轻松守护就将重症赔付间隔期尽量缩短,轻症多次赔付甚至无间隔;有的重疾险看似保障范围够广,但是疾病分类不合理,实际上等于给保障人为打折,我们的轻松守护在这方面就一丝不苟,严格做到科学分类,应保尽保。”较高的营销与获客成本是传统保险公司服务长尾客户的阻碍,互联网技术则有助于保险企业以较低的成本服务长尾客户的需求。张科表示,把互联网创新让渡出来的利益反馈给社会,踏实研究出更具有“压舱石”作用的好产品,才是行业正道。

轻松守护重疾险可以附加两全险,到期返还,也是考虑到用户年老时的养老需求。保险并不能够消除风险,但可以减少伤害或守望相伴。张科笑言,如果医生不用出诊、律师不用开庭、保险公司也不用理赔,世界就真的太美好了。

03 未来——“每个家庭都拥有应对疾病的勇气和力量”

希望用户永远用不到健康险的轻松集团,将“让每个家庭都拥有应对疾病的勇气和力量”作为企业使命,致力于成为“最具社会责任感的新技术企业”。

目前,轻松集团已经形成了五大业务板块,为家庭建立了五道坚实的保障防线:轻松保精选符合个人和家庭需求的保险产品,是防患于未然的第一道保障;轻松互助采用“一人生病,众人均摊救助金”模式,建立了家庭的第二道防线;轻松筹·大病救助作为第三道防线,为重大疾病患者提供透明高效的筹款渠道,可以解患者燃眉之急;第四道防线是轻松筹公益,做好与政府、公益组织疾病应急救助的衔接,解决大病贫困户迫切的人道需求;第五道防线是轻松健康,为国内外用户提供优质的医疗产品及专业的医疗服务。

大家对于精算师的印象也许是精明的、冷静的、不苟言笑的。但对于这次新冠肺炎疫情给中国家庭带来的冲击,张科久久难以忘怀的,却是那些鲜活的个体的命运。一位女士罹患新冠肺炎,在经济实在难以支撑的情况下,家人在医院签字放弃治疗。就在第二天,国家宣布了免费治疗政策。“她就差那一个晚上。”停顿片刻后,他继续说:“也许时代的一粒灰,落在个人头上真的是一座山。但我们,愿意为劈山救人不断努力,再努力。”为此,轻松集团在疫情期间推出了针对新冠肺炎的“轻疫保”赠险,身故理赔高达25万元,拔得全行业头筹。且轻松集团充分发挥品牌社交力,联合腾讯、首汽约车、我爱我家、韩束等各行业头部品牌300余家共同推广赠险,史上最大品牌联合行动创下了10天领取突破420万份的记录,获得点赞无数。

未来,张科和他的同仁们,将以拥有全球超过6亿用户的轻松大平台为依托,通过保险科技、大数据、AI等多维驱动,打造数据化算法和产品模型形成的动态迭代反馈闭环,不断为用户深度定制专业化、创新性的保险产品及服务,释放出互联网保险发展的最大潜能,让每个家庭都拥有应对疾病的勇气和力量。

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